Nel mese appena trascorso, luglio 2010 , l' IRS Eurirs 5 cinque anni è l'indice che ha riportato la variazione maggiore.

Il valore minimo è stato 2,04 e il massimo 2,24. La variazione è quindi di 0,20 punti base, che non sono assolutamente pochi.

L' IRS Eurirs cinque anni , viene utilizzato nei mutui a tasso fisso per finanziamenti di breve durata oppure a tasso misto, dove, per esempio la prima parte, appunto i primi 5 anni possono essere a tasso fisso.  

Per valutare con i numeri cosa vuol dire una variazione di 20 punti base nell'andamento di un indice in un solo mese, come quella riscontrata nell' andamento IRS Euris 5 anni nel mese di luglio 2010 , facciamo un esempio.

Ipotiziamo un passaggio da tasso fisso a tasso misto. E' la situazione in cui potrebbe trovarsi chi ha sottoscritto un mutuo a tasso fisso qualche tempo fa e che desidera  abbassare la rata cambiando tipo di prodotto. Le scelte potrebbero essere orientate verso più di una soluzione ma per rapidità ne consideriamo solo una, cioè il passaggio da tasso fisso a tasso misto con i primi cinque anni a tasso fisso e la restante parte della durata a tasso variabile.

Consideriamo una durata residua sul mutuo originario di 10 anni, che il cliente intende mantenere invariata, così come il capitale residuo per poter richiedere una surroga.

Attualmente, uno spread medio per un mutuo di questo tipo potrebbe essere un 1,25% e quindi considerando il valore dell' IRS Eurirs più basso riportato in luglio 2010, avremmo un tasso del 2,04 + 1,25 = 3,29

Lo stesso calcolo, considerando il valore più alto ragiunto, darebbe come risultato un tasso di 2,24 + 1,25 = 3,49

Considerando 85.000 euro di capitale residuo, avremmo, nel primo caso, una rata di Euro 832,19 e nel secondo caso, una rata di Euro 840,13.

Nei primi 5 anni sono stati versati 832,19 X 12 X 5 = 49931,4 e nel secondo caso 840,13 X 12 X 5 = 50407,8

La differenza è di ben 50407,8 - 49931,4 = 476,4 euro.

Certo! Non  stiamo parlando di cifre da capogiro, ma abbiamo considerato un mutuo residuo di soli 85.000 euro. E se fosse stato invece di 350.000?